В последнее время случаи отзывов лицензий у банков нередки. Это длительный и комплексный процесс, который так или иначе затрагивает всех участников рынка. Что делать вкладчикам и как обезопасить себя в непростой экономический период?

Зачем вообще отзывать лицензии у банков?Чтобы уменьшить отток капитала, снизить количество «серых» схем и ухода от налогов. Банки, у которых отзывают лицензии могут качественно работать со своими клиентами, но они нарушают закон, и отзыв лицензии – это законный способ наказать такой банк. К сожалению, страдают от этого и вкладчики и юридические лица, которые пользуются услугами этого банка, но законом предусмотрена определенная защита обычных пользователей в случае отзыва лицензии у банка и дальнейшей процедуры банкротства.

Bank.png

На что обратить внимание при выборе банка?

  1. Участвует ли банк в Системе страхования вкладов (ССВ). Это некая «копилка», в которую банки отчисляют определенный процент, и в случае банкротства одного из банков – именно из этой «копилки» будут возвращены деньги вкладчикам. Если банк, в котором вы храните деньги, участвует в системе страхования вкладов, то даже в случае отзыва лицензии вы получите свои деньги от Агентства по страхованию вкладов. Почитайте как определить, участвует ли банк в системе страхования вкладов?
  2. Размер банка и его репутация. Чем больше уставной капитал банка, чем больше у него клиентов и, соответственно, отделений, тем лучше. Никто не призывает вас все вкладывать только в системообразующие банки вроде Сбербанка – банковская система тем здоровее и гармоничнее, чем большая конкуренция существует на рынке. Тем не менее, изучить рейтинги банков и ознакомиться – не было ли громких скандалов, связанных с банком, стоит.
  3. Проценты по вкладам и кредитам. Банк – это коммерческая организация и его цель – получать прибыль. Методы для получения прибыли банком - это проценты по выданным кредитам, инвестиционная политика, операции с иностранной валютой, участие на рынке ценных бумаг, плата за услуги (комиссии и другие платежи) и многие другие. С другой стороны, банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам за то, фактически за возможность этими деньгами пользоваться в течение срока вклада. Следовательно, если доход, получаемый по выданным кредитам будет меньше, чем процент, выплачиваемый по вкладам – это серьезный повод задуматься, а не проводит ли банк слишком рисковую политику? Оптимально, чтобы проценты были близки к средним по рынку и ставке рефинансирования.
  4. Храните деньги в разных банках. Законом предусмотрено, что страховка по вкладу покрывает сумму до 700 тысяч рублей. Если же ваш вклад будет больше, то вероятность возврата полной суммы в случае отзыва лицензии есть, но не гарантируется. Вы будете включены в реестр кредиторов и пропорционально требованиям и очередности будут производиться выплаты. Процесс этот может длиться до двух лет, поэтому безопаснее будет хранить деньги по частям в нескольких банках, тогда в случае банкротства одного, вы всегда будете иметь доступ к большей части ваших сбережений.

Зачем вообще хранить деньги в банке, если они могут обанкротиться?

Экономике свойственна инфляция, и 1000 рублей сейчас – не то же самое, что 10 лет назад. Поэтому, если ваши деньги просто лежат дома, то со временем они становятся «дешевле». В случае вклада – вы компенсируете уровень инфляции получаемым доходом по вкладу. Если же сбережения внушительные, то вы можете получать стабильный пассивный доход, что является основополагающей рекомендацией всех консультантов по личным финансам.