Авторская статья
619
76
0

«Стрижка депозитов» или механизм bail-in

Механизм bail-in в переводе на русский язык означает «реструктуризация долговых обязательств» или «вовлечение держателей облигаций/вкладчиков в процесс финансового оздоровления банка»

Как «стрижка депозитов» выглядит на практике?

Фактически схема выглядит следующим образом:

Есть банк, у которого возникает «дыра» в бюджете – когда обязательств банка больше, чем его вкладов и уставного капитала. В этом случае помимо внешних вливаний денежных средств инвесторов или государственных дотаций, которые могут оздоровить банк, существует возможность привлечения частных денег вкладчиков в качестве инвестиции. Самый быстрый способ – это bail-in, или «стрижка депозитов», в этом случае вкладчикам проблемного банка предлагают обменять часть их депозита на акции банка.

Важно понимать, что банку, да и государству, не выгодно запускать этот механизм для мелких частных вкладчиков – речь идет только о тех, чьи вклады имеют действительно внушительный объем.

Чем это опасно для вкладчиков?

  1. Тем что отказаться вы не можете – фактически вас принуждают «вытащить» деньги с депозита и перевести в акции
  2. Тем, что банк, в котором вы храните деньги – нестабилен.

Чем хороша эта схема?

  1. Такой механизм, пусть и достаточно болезнен, весьма действенен. И уж лучше Вы (предположим, что у вас хранится действительно крупная сумма на счете) отдадите часть своих средств на поддержание банка и через несколько лет выведите деньги из акций, чем банк разорится, а тогда по страховке вы получите свои средства нескоро и не в полном объеме
  2. Для банка и государства – это метод привлечения денежных средств без привлечения заемного капитала. Важно понимать, что в связи с санкциями, наложенными на Россию, доступ к кредитам иностранных государств, для нашей банковской сферы – закрыт.

Какой объем вклада считать большим и может ли «стрижка депозитов» коснуться меня лично?

Если у вас на счете лежит несколько миллионов (до 10 млн. рублей), то вряд ли этот механизм вас затронет – в настоящее время было заявлено о том, что этот механизм коснется только тех, чьи вклады свыше 100 млн. рублей, и то – обсуждения порогового значения еще планируются(2). Если вы среднестатистический гражданин, который на вкладе копит на отпуск\ремонт\машину, то беспокоиться именно из-за этой меры не стоит – я бы на вашем месте больше волновался бы об инфляции.

Ну и напоследок – в настоящее время в России нет закона, который бы запускал этот механизм, поэтому пока стоит только внимательно следить за новостями и изменениями законодательства. Тем не менее, есть основания полагать, что этот механизм будет оперативно запущен.

«Стрижка депозитов» позволила кипрской банковской системе быстро справиться с кризисом в прошлом году, поэтому будем надеяться, что и в РФ, если закон все же будет принят, эта мера позволит удержать банковскую систему от болезненных изменений.

Источник: Helperia

Комментариев нет

Ваш комментарий: